保險新“國十條”刷屏 明確三大主線共促高質(zhì)量發(fā)展

　　近日，《國務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》（以下簡稱《若干意見》）一經(jīng)發(fā)布，便在保險圈“刷屏”，保險業(yè)界也將其稱為保險新“國十條”。

　　這是我國保險業(yè)未來發(fā)展的頂層設(shè)計圖，也是繼2006年和2014年之后，我國推出的保險“國十條”3.0版。業(yè)界人士認(rèn)為，與此前的保險“國十條”相比，新“國十條”明確了三大主線，將譜寫強(qiáng)監(jiān)管、防風(fēng)險與促高質(zhì)量發(fā)展的協(xié)奏曲。多家保險機(jī)構(gòu)表示，保險新“國十條”對引領(lǐng)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展意義重大，將結(jié)合自身特點(diǎn)，多方面謀求高質(zhì)量發(fā)展。

　　更加注重價值和效益

　　頂層設(shè)計圖為行業(yè)發(fā)展指明大的方向。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，保險新“國十條”更加聚焦高質(zhì)量發(fā)展，體現(xiàn)了從追求速度和規(guī)模向以價值和效益為中心的思路轉(zhuǎn)變。

　　北京大學(xué)中國保險與社會保障研究中心專家委員會委員朱俊生對《證券日報》記者表示，與保險“國十條”2.0版相比，保險“國十條”3.0版?zhèn)戎赜凇凹訌?qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險”，促進(jìn)保險業(yè)“高質(zhì)量發(fā)展”。這預(yù)示著未來5年甚至更長時間，政策將體現(xiàn)強(qiáng)監(jiān)管、防風(fēng)險導(dǎo)向，保險機(jī)構(gòu)要繼續(xù)向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型。

　　普華永道中國金融行業(yè)管理咨詢合伙人周瑾對《證券日報》記者分析稱，保險新“國十條”反映了新時期宏觀環(huán)境和行業(yè)特性，以“強(qiáng)監(jiān)管、防風(fēng)險、促高質(zhì)量發(fā)展”為主線，提出指導(dǎo)和要求，具有三方面鮮明特點(diǎn)，一是強(qiáng)調(diào)以風(fēng)險為本的監(jiān)管體系，從市場準(zhǔn)入、持續(xù)監(jiān)管、整治違法違規(guī)行為、化解行業(yè)風(fēng)險等方面，開展和深化多項(xiàng)工作；二是圍繞中央對金融服務(wù)業(yè)的定位，發(fā)揮“經(jīng)濟(jì)減震器”和“社會穩(wěn)定器”（合稱“兩器”）功能，提出保險服務(wù)民生保障和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的諸多要求。三是強(qiáng)調(diào)新時期保險行業(yè)發(fā)展的內(nèi)涵，應(yīng)該體現(xiàn)可持續(xù)和高質(zhì)量特征。

　　在定調(diào)未來發(fā)展目標(biāo)時，保險新“國十條”并未對保險深度和保險密度提出量化指標(biāo)，而是更加注重發(fā)展質(zhì)量?！暗?029年，初步形成覆蓋面穩(wěn)步擴(kuò)大、保障日益全面、服務(wù)持續(xù)改善、資產(chǎn)配置穩(wěn)健均衡、償付能力充足、治理和內(nèi)控健全有效的保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展框架。保險監(jiān)管制度體系更加健全，監(jiān)管能力和有效性大幅提高。到2035年，基本形成市場體系完備、產(chǎn)品和服務(wù)豐富多樣、監(jiān)管科學(xué)有效、具有較強(qiáng)國際競爭力的保險業(yè)新格局?！睎|吳證券分析師葛玉翔認(rèn)為，保險新“國十條”對未來發(fā)展目標(biāo)不求“量”而重“質(zhì)”，體現(xiàn)出加快由追求速度和規(guī)模向以價值和效益為中心的頂層設(shè)計思路轉(zhuǎn)變。

　　多舉措嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險

　　從具體內(nèi)容來看，《若干意見》第二條到第五條分別從嚴(yán)把保險市場準(zhǔn)入關(guān)、嚴(yán)格保險機(jī)構(gòu)持續(xù)監(jiān)管、嚴(yán)肅整治保險違法違規(guī)行為，以及有力有序有效防范化解保險業(yè)風(fēng)險四個方面細(xì)化了嚴(yán)監(jiān)管和防風(fēng)險的思路。

　　具體來看，在準(zhǔn)入方面，保險新“國十條”明確三個“嚴(yán)格”：嚴(yán)格審批保險機(jī)構(gòu)、嚴(yán)格審核管理人員任職資格，嚴(yán)格審查股東資質(zhì)。在退出方面，其提出“對風(fēng)險大、不具備持續(xù)經(jīng)營能力的保險機(jī)構(gòu)，收繳金融許可證，依法進(jìn)入破產(chǎn)清算程序”。

　　朱俊生認(rèn)為，保險行業(yè)應(yīng)建立真正市場化的退出機(jī)制，以硬性的市場約束促使保險公司將重點(diǎn)放在提高保險資源的配置效率上，險企發(fā)展的重點(diǎn)是核心價值定位的回歸、結(jié)構(gòu)的調(diào)整和效率的提升。

　　針對當(dāng)前保險業(yè)的利差損風(fēng)險，保險新“國十條”從多個方面提出要求。周瑾認(rèn)為，利差損風(fēng)險是關(guān)系到行業(yè)可持續(xù)發(fā)展和高質(zhì)量發(fā)展的重要問題，對此，保險新“國十條”對資產(chǎn)負(fù)債匹配高度重視，例如，在負(fù)債端，提出要推進(jìn)產(chǎn)品轉(zhuǎn)型升級，支持浮動收益型保險發(fā)展，并研究完善與風(fēng)險掛鉤的保單兌付機(jī)制；在資產(chǎn)端，加強(qiáng)投資全流程監(jiān)管，優(yōu)化資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，提升跨市場跨周期投資管理能力，穩(wěn)慎推進(jìn)全球資產(chǎn)配置，并且要發(fā)揮保險資金的長期投資優(yōu)勢，做真正的耐心資本，加大對國家戰(zhàn)略行業(yè)的支持；在資產(chǎn)負(fù)債的聯(lián)動方面，健全利率傳導(dǎo)和負(fù)債成本調(diào)節(jié)機(jī)制，強(qiáng)化保險公司的資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)動監(jiān)管。

　　“目前，把資產(chǎn)和負(fù)債匹配貫徹到保險公司經(jīng)營的各個環(huán)節(jié)，比任何時候都更加迫切?！敝炜∩硎荆l(fā)揮險資長期資金優(yōu)勢，提升投資收益率，適當(dāng)提高風(fēng)險容忍度，拉長考核期限，優(yōu)化績效考核機(jī)制，完善對承擔(dān)風(fēng)險的經(jīng)濟(jì)激勵和責(zé)任匹配機(jī)制。

　　提升保險保障能力

　　在強(qiáng)調(diào)嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險的同時，促進(jìn)保險行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展也是保險新“國十條”的主線之一，從多方面提升保險保障能力，更好發(fā)揮保險業(yè)的“兩器”功能。

　　在提升保險業(yè)服務(wù)民生保障水平方面，《若干意見》提出要“豐富巨災(zāi)保險保障形式”“積極發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險”“提升健康保險服務(wù)保障水平”，以及“健全普惠保險體系”。在提升保險業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效方面，《若干意見》提出要“聚焦國家重大戰(zhàn)略和重點(diǎn)領(lǐng)域”“服務(wù)科技創(chuàng)新和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)”“發(fā)揮保險資金長期投資優(yōu)勢”。

　　朱俊生認(rèn)為，目前我國保險市場已出現(xiàn)存量市場的特征，積極拓展增量市場可為行業(yè)培育新的增長點(diǎn)。例如，在壽險領(lǐng)域，保險機(jī)構(gòu)可積極布局和拓展個人養(yǎng)老金市場，發(fā)揮自身優(yōu)勢，成為推動個人養(yǎng)老金制度發(fā)展的核心力量；在健康險領(lǐng)域，可進(jìn)一步探索帶病體人群保險，推動保險與醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)融合，提升健康管理與疾病管理能力等；在財產(chǎn)保險領(lǐng)域，可完善保險參與重大自然災(zāi)害救助體系的制度安排與產(chǎn)品設(shè)計，提高保險對災(zāi)害損失的補(bǔ)償比例。

　　多家險企負(fù)責(zé)人認(rèn)為，保險新“國十條”對引領(lǐng)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展意義重大，將結(jié)合自身特點(diǎn)，多方面謀求高質(zhì)量發(fā)展。

　　中國人保相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，保險新“國十條”對保險業(yè)更好發(fā)揮“兩器”功能、服務(wù)中國式現(xiàn)代化具有重要意義。中國人保將把金融功能性放在第一位，深化相關(guān)領(lǐng)域保險產(chǎn)品供給側(cè)改革；堅持把高質(zhì)量發(fā)展作為首要任務(wù)，把握好發(fā)展機(jī)遇，強(qiáng)化樹立大保險觀，堅定不移穩(wěn)增長、提質(zhì)效；同時，堅持把風(fēng)險防范擺在突出位置，以更強(qiáng)責(zé)任加強(qiáng)全面風(fēng)險管理。

　　中國人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將切實(shí)增強(qiáng)推進(jìn)公司高質(zhì)量發(fā)展的緊迫感、使命感，固底板、鍛長板、補(bǔ)短板，引領(lǐng)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。要立足主責(zé)主業(yè)，把準(zhǔn)發(fā)展方向，創(chuàng)新發(fā)展思路，暢通金融保險服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)民生保障的路徑渠道，不斷開辟新領(lǐng)域新賽道，打造新動能、新優(yōu)勢。

　　平安健康險黨委書記、董事長朱友剛對記者表示，保險新“國十條”對行業(yè)改革發(fā)展作出全面部署，為提升保險業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效、推動行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展指明了方向和目標(biāo)。平安健康險將持續(xù)推出面向全生命周期、全年齡段，覆蓋健康體、慢病體和帶病體的特色保險產(chǎn)品，打造多元化產(chǎn)品矩陣，特別是將大力發(fā)展惠普金融，不斷提升普惠金融的覆蓋廣度和服務(wù)力度?！　。ㄓ浾?冷翠華）