新聞110丨能退嗎？在銀行買(mǎi)保險(xiǎn)要了解投資風(fēng)險(xiǎn)

　　到銀行辦理業(yè)務(wù)，卻稀里糊涂買(mǎi)了份保險(xiǎn)，你遇到過(guò)這樣的情況嗎？家住宣化區(qū)的馬先生向“新聞110”熱線(xiàn)反映，他到某銀行辦理業(yè)務(wù)，卻在工作人員的引導(dǎo)下購(gòu)買(mǎi)了一份保險(xiǎn)。他詢(xún)問(wèn)，能退保嗎？6月15日，記者咨詢(xún)了專(zhuān)業(yè)人士及律師，給予了相應(yīng)解答。

　　馬先生介紹，他到銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，工作人員推薦他辦理存款業(yè)務(wù)，每年存2萬(wàn)，連續(xù)存5年，不僅有利息，還能獲贈(zèng)一套總計(jì)面額為1000元紀(jì)念幣。他因?yàn)橛?00度的近視，在工作人員的引導(dǎo)下稀里糊涂地辦理了手續(xù)，最后卻發(fā)現(xiàn)是一份保險(xiǎn)。保險(xiǎn)合同上寫(xiě)明：有15天猶豫期，可在15天內(nèi)退保。而馬先生因?yàn)榧抑杏惺?，錯(cuò)過(guò)了猶豫期，導(dǎo)致無(wú)法辦理退保手續(xù)。

　　據(jù)了解，根據(jù)監(jiān)管部門(mén)的規(guī)定，商業(yè)銀行有權(quán)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。因此，客戶(hù)在銀行網(wǎng)點(diǎn)，也可以購(gòu)買(mǎi)到保險(xiǎn)產(chǎn)品。針對(duì)馬先生的情況，國(guó)器律師事務(wù)所劉艷霞律師表示，在15天的猶豫期內(nèi)，馬先生并沒(méi)有采取退保等補(bǔ)救措施，從法律角度上講，雙方訂立的合同是生效的?！霸谟喠⒑贤瑫r(shí)，這15天的猶豫期是足夠的，當(dāng)事人可在猶豫期內(nèi)解除合同。如果過(guò)了很長(zhǎng)時(shí)間再要求解除合同，違背了合同訂立的誠(chéng)信原則?！眲⑵G霞說(shuō)。

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有部分銀行的銷(xiāo)售人員將保險(xiǎn)產(chǎn)品包裝成具有高收益低風(fēng)險(xiǎn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，在實(shí)際推銷(xiāo)過(guò)程中誘導(dǎo)中老年人購(gòu)買(mǎi)。相關(guān)人士表示，為了獲得較高的保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售傭金，有的銀行在向投資者推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品（通過(guò)銀行柜臺(tái)銷(xiāo)售的大多數(shù)是投資理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品）時(shí)有意無(wú)意只強(qiáng)調(diào)收益水平，不提投資風(fēng)險(xiǎn)、退保費(fèi)用扣除和投資賬戶(hù)管理費(fèi)的收?。缓?jiǎn)單地以演示的收益水平與存款利率、理財(cái)產(chǎn)品收益進(jìn)行對(duì)比，而不提實(shí)際收益不確定等因素。上述行為侵害了消費(fèi)者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)，沒(méi)有盡到告知義務(wù)、適當(dāng)性義務(wù)。

　　那么，作為普通的投資者，如何才能避免誤買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品？如果在工作人員的引導(dǎo)下購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)產(chǎn)品，又該如何順利退保？

　　根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》和《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》的相關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員應(yīng)當(dāng)向投保人提示、解釋、說(shuō)明格式保險(xiǎn)條款，否則投保人可以主張撤銷(xiāo)保險(xiǎn)合同，或者主張某些與投保人有重大利害關(guān)系的條款無(wú)效或者不成為合同內(nèi)容。同時(shí)，保險(xiǎn)銷(xiāo)售監(jiān)管規(guī)定要求，人身保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程應(yīng)當(dāng)保證可回溯，線(xiàn)下購(gòu)買(mǎi)應(yīng)當(dāng)全程錄音、錄像。劉艷霞律師表示，如果在簽訂合同時(shí)，當(dāng)事人對(duì)某些條款不清楚，可以要求工作人員對(duì)專(zhuān)業(yè)條款進(jìn)行說(shuō)明，解釋成通俗語(yǔ)言，如果因誤導(dǎo)而購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以在猶豫期內(nèi)向相應(yīng)的保險(xiǎn)公司主張解除保險(xiǎn)合同，

　　另外，一些消費(fèi)者往往也只是關(guān)注收益水平而忽略了風(fēng)險(xiǎn)，不主動(dòng)詢(xún)問(wèn)投資風(fēng)險(xiǎn)。相關(guān)人士提醒，消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品的收益性和安全性及流動(dòng)性、理財(cái)期限是多久、急用錢(qián)能不能取出來(lái)、實(shí)際收益率是否低于預(yù)期收益率等具體問(wèn)題。在投保前要了解產(chǎn)品性質(zhì)、繳存年限、繳存方式、提前退保損失等條款，以免投保后發(fā)現(xiàn)和預(yù)期不一致。（河山新聞?dòng)浾?韓潔 亢春寧）

　　審核：冀澤民

　　王   衛(wèi)